“AI天盾”数智化智能风控体系（中信银行）

应用场景：电信网络诈骗、虚假开户等风险的实时识别与拦截

社区投稿案例

投稿方：tao · 服务商：中信银行 · 收录时间：2026/10/16

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案例事实

1. 一句话摘要

投稿方未提供

2. 行业 + 企业规模

金融服务 · 股份制银行，服务亿级交易体量

3. AI 能力类型

预测

4. 原来怎么干的

人工筛查效率低、易受主观判断影响，难以应对亿级交易体量，风险信息分散在各条线与层级

5. AI 介入在哪一步

AI承担风险线索发现与实时拦截，最终风险处置与业务判断仍由各行人员与审批流程负责

6. 模型与架构

‘1个底座+1个中枢+N个AI核心应用’架构；大模型用于全局智能层（语义理解、多模态关联、深度推理），小模型用于专业执行层（反欺诈、反洗钱等）；首次引入多模态交互式风控；与公安机关及监管单位联防联控

7. 数据基础（必填项）

打通账户、交易、行为、设备、舆情等多源数据壁垒，实现全流程风险穿透管控；强调跨域打通与实时共享，未提具体数据量及清洗标注投入

8. 效果

实现风险线索精准识别、实时响应与高效处置；推动风控从被动响应转向主动预判、从分散处置转向协同共治；未提供原值→现值对比及AI准确率/采纳率

9. 投入

科技风控专项建设‘1+1+N’体系；组织上嵌入业务环节，形成总分支三级联动；未提具体人力、预算档位、周期及推理成本

10. 坑

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